Deuda familiar alcanza récord de doble dígito en hogares

En las últimas horas, se conocieron datos oficiales que marcan un nuevo récord de mora bancaria en los últimos 16 años: alcanzó el 6,4% a nivel nacional, superando el pico registrado a principios de 2020. Según la información difundida por el Banco Central, la deuda ya alcanza a una de cada diez familias, cuyos ingresos están cada vez más comprimidos para llegar a fin de mes.

A comienzos del año pasado, la proporción de créditos en situación irregular dentro de los hogares se ubicaba en el 2,67%. En el último registro disponible, ese nivel escaló hasta el 10,6%, marcando un fuerte deterioro en la capacidad de pago de las familias entrerrianas y de todo el país.

Un salto significativo en los préstamos a familias

El segmento de financiamiento a hogares mostró un salto significativo en la morosidad. La irregularidad en estos préstamos se multiplicó casi por cuatro en apenas doce meses, reflejando un empeoramiento acelerado en la situación financiera de las familias.

La mora total del crédito al sector privado alcanzó el 6,4%. Esto implica un incremento de 0,8 puntos porcentuales respecto al mes anterior y de casi 5 puntos frente al mismo período del año pasado. La suba fue generalizada, aunque el impacto fue más fuerte en los préstamos a familias, que crecieron 1,3 puntos en el mes.

Préstamos personales y tarjetas, los más afectados

Dentro de este universo, los préstamos personales registraron el nivel más elevado de irregularidad, con un 13,2%, tras aumentar 2,2 puntos porcentuales en relación al mes previo. Las tarjetas de crédito también evidenciaron un salto importante, alcanzando el 11%, con una suba de 1,7 puntos. En tanto, los créditos prendarios llegaron al 6,3% y los hipotecarios al 1,3%, con un incremento más moderado.

En el caso del financiamiento a empresas, el deterioro fue más acotado. La mora se ubicó en 2,8%, con una suba mensual de 0,3 puntos porcentuales. Sin embargo, en la comparación interanual también se observa un aumento relevante.

La deuda fuera del sistema bancario: un problema mayor

El endeudamiento de las familias también se expande por fuera del sistema bancario tradicional y muestra señales de mayor vulnerabilidad. Según un informe de la consultora 1816, los créditos otorgados por entidades no financieras registran niveles de morosidad considerablemente más altos. En estos casos, la tasa de irregularidad supera el 27%, lo que evidencia una mayor fragilidad en los segmentos donde predominan préstamos con condiciones más flexibles pero costos más elevados.

Una de las claves de esta diferencia está en el costo del financiamiento. Si bien en los últimos meses se observó una leve reducción en las tasas, los préstamos personales continúan operando con niveles reales muy altos. De acuerdo con el relevamiento, la tasa efectiva anual real promedio fue del 40% en bancos, mientras que en entidades no financieras habría alcanzado cerca del 150%.

Factores que explican el incremento

El incremento de la mora responde a una combinación de factores. Por un lado, la caída del poder adquisitivo de los salarios; por otro, el creciente peso del endeudamiento y el encarecimiento del crédito, que dificultan el cumplimiento de las obligaciones.

A esto se suma que muchos préstamos personales se pactan a tasa fija y con plazos promedio de unos 2,5 años, lo que obliga a las familias a sostener cuotas definidas en contextos económicos muy distintos. Así, la combinación de ingresos deteriorados, deuda acumulada y financiamiento caro configura un escenario cada vez más complejo, donde crece la cantidad de familias que tienen problemas para mantenerse al día con sus pagos.